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讓核保更簡單 陽光人壽發布“智能核保大腦”


文章作者:陽光保險 發布時間:2019-05-20 瀏覽次數:

近日,陽光保險正式上線“陽光人壽智能核保大腦”系統,以新科技賦能傳統核保風控,驅動保險核保轉型升級,將數據挖掘和AI技術應用于兩核(核保、核賠)領域。

調查顯示,壽險公司在現階段的核保經營中普遍存在以下難點:一、核保流程繁冗,人工介入環節多,無法根據客戶需求和風險等級實時調整產品方案;二、逆選擇風控手段較為單一,僅依賴體檢和人工調查,難以對風險程度進行有效評估;三、自動核保系統簡單低效,尚未實現根據疾病顆粒度的精準風險評估;四、隨著產品回歸保障,核保作業人員愈發難以滿足日益增長的業務量需求及多樣化的客戶需求。這些問題最終將導致客戶體驗度不佳,核保效率難以提升,核保風控效果難以突破。

為解決上述難點,陽光人壽積極探索核保模式轉型,以“科技賦能,智慧風控”為核心,讓風控更加精準、核保更加高效、流程更加順暢、客戶體驗更加優質,多維度、全方面地提升核保效能,優化流程體驗,強化風控能力,逐步打造“陽光人壽智能核保大腦”,主要包括以下內容:

7×24小時智能交互自助核保。“陽光人壽智能核保大腦”項目打造、推出的“智能核保機器人”,實現了線上7×24小時智能交互自助核保服務。通過互動問答的形式,客戶可享受到全天候、高精度AI核保服務,從而大幅提升客戶體驗。此外,部分健康告知出現異常的客戶,其核保時效也由原先的1-3天縮短到實時。

理賠客戶智能化核保。通過對理賠記錄的結構化和疾病類型的歸一處理,“陽光人壽智能核保大腦”實現了有理賠史客戶的線上智能核保。有效降低因既往理賠史造成自核無法通過、不可承保的概率,幫助客戶獲取更多的優質保障。

精準識別高風險客戶。“陽光人壽智能核保大腦”通過搭建“高風險客戶識別模型”,基于高風險客戶畫像和特征,挖掘公司的海量客戶及業務數據,采用“邏輯回歸算法”實現高風險客戶的精準識別。“模型”通過對被保人整體風險程度進行量化與預測,將傳統的定性決策轉變為定量決策,在行業率先實現了“核保數據風控”。

精準風控降低逆選擇風險。“陽光人壽智能核保大腦”可關聯客戶全生命周期數據,并將醫療數據應用到核保核賠全流程中,以行業級數據替代企業級數據,進一步提升陽光人壽的精準風控能力,有效降低患病客戶投保的逆選擇風險。

“智能核保引擎”精準識病。“陽光人壽智能核保大腦”通過“智能核保引擎”自動識別體檢報告中的異常檢查結果,并輸出核保結論,減少人工繁冗的文檔查詢與檢索,有助于核保人員統一評估和做出結論,提升核保效率和品質,進一步釋放核保人員生產力,積極響應客戶需求。

此外,“陽光人壽智能核保大腦”還將不斷通過的豐富數據、迭代模型和自我學習,像人腦一樣變得越來越“聰明”,在發展進程中逐步實現由“機器輔助人”到“人輔助機器”,最終實現人機一體,完美結合。

“陽光人壽智能核保大腦”將顛覆傳統核保模式,作為智能核保的中樞實現全渠道業務支持,通過電子化服務、數據化風控、智能化流程,助力業務發展,在保險風控領域發揮更大的價值,為客戶帶來全新、優質的保險保障體驗。


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